[摘要] 12月28日，记者从岳阳市保险行业协会获悉，作为全国第二批商业车险改革试点地区之一，岳阳市的商业车险改革已拉开大幕，目前全市19家财产保险公司已于本月25日统一完成了商业车险条款费率管理制度改革试点工作，目前已启用新的商业车险条款和费率。
有车的朋友，要注意了，今后开车不能再任性。12月28日，记者从岳阳市保险行业协会获悉，作为第二批商业车险改革试点地区之一，岳阳市的商业车险改革已拉开大幕，目前全市19家财产保险公司已于本月25日统一完成了商业车险条款费率管理制度改革试点工作，目前已启用新的商业车险条款和费率。
改革后，市民买车险到底能得多少红利？费率将如何调整？此次改革还有哪些新亮点？市民如何买车险划算？12月28日，记者走访了市保险行业协会，以及中心城区部分财险公司，就这些市民关注的核心问题进行了调查。
【精算】“新车险”启用 市民低可享4.335折
12月28日，平安保险岳阳分公司的营业大厅，家住月山管理区的张柳女士，将他的本田歌诗图停好，径直走了进来，“三年都没有出险，一直期待看看到底能打几折”。
据市保险行业协会工作人员黄达介绍，作为第二批商业车险费率市场化改革试点的地区之一，我市于12月25日全面完成系统切换，各财险公司已启用新的商业车险条款、费率。
“今后，安全意识好、历史出险次数越少的车主所承担的保费将下降，而出险次数多的车辆，保费将会有所上升。”黄达介绍，根据湖南保监局发布的改革前后“无赔款优待系数表”显示，改革后，连续1年以上没有发生赔款，无赔款优待系数将越低，市民获得的车险折扣力度也就越大。
他举了例子，如果连续3年没有发生赔款，无赔款优待系数为0.6，自主核保系数、自主渠道系数分别实行15%下浮优惠，改革后，车主投保“新车险”低可享4.335折。
“以前一年出险次数的多少对保费影响不大，高增加20%，现在出险理赔次数将作为衡量来年保费的重要指标，出险2次上涨25%，3次上涨50%，4次上涨75%，5次则达到100%，理赔次数太多甚至会被保险公司拒保。”市保险行业协会黄达表示，车主的违章记录今后也有可能与保费的浮动挂钩，驾驶者们要注意养成文明的驾驶习惯。
值得注意的是，新的“基础保费”除车型因素还将考虑这款车的“零整比”也就是零部件更换价格标准，即同样30万价格的丰田和宝马3系车险保费也将不同。
【亮点】驾照过期和开车伤自家人以后都得赔
商业车险费率市场化改革带来的不仅仅是费率的变化，还增加了不少与市民利益密切相关的理赔内容。
据市保险行业协会工作人员介绍，此次车险改革新政中，删除了“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。
“这也就是说，改革后如果驾驶人因忘记更换驾驶证，在一定期限内，保险公司将仍给以赔偿。”工作人员表示，此次改革中，第三责任险还删除了“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”、“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”等责任免除，即上述情形也可以进行赔偿。
另外，新版条款取消了现行车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。对投保了车损险，同时保险责任划分明确的，保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权。
【支招】车辆轻微擦挂报保险应慎重 小赔偿引来大保费不划算
车险费率改革，到底如何续保才能省钱省心？业内人士建议，经验丰富的老驾驶员且车龄较高的客户磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。
而主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险，但自驾车旅行前好短期投保盗抢险和玻璃险，以防范旅行期间的风险。
经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。
同时，市保险行业协会工作人员提醒广大车主，新的费率条件下，往年出险次数对保费的影响程度更大，车辆若发生轻微擦挂，不要动辄就找保险理赔，因为这可能造成第二年的保费增加额超过前一年理赔的金额，得不偿失。
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